近年來，金融“黑灰產(chǎn)”活動呈專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化趨勢，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序、侵害消費者合法權(quán)益。

為積極響應(yīng)國家打擊金融黑灰產(chǎn)違法犯罪活動的部署要求，平安銀行信用卡2022年起成立專項工作小組，持續(xù)系統(tǒng)化、精準(zhǔn)化開展打擊行動，2025年3月底成立以總經(jīng)理室為組長的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。2025年全年累計推動刑事立案10起、行政立案12起，自2022年以來累計推動刑事立案26起、行政處罰39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國60多個城市，整體打擊成效顯著，有力震懾了黑灰產(chǎn)犯罪活動，展現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

“黑灰產(chǎn)”律所被律協(xié)立案調(diào)查，推動源頭治理警示行業(yè)自律

金融黑灰產(chǎn)往往以“反催收”“征信修復(fù)”“息費減免”為誘餌，誘導(dǎo)消費者委托不法中介進(jìn)行惡意投訴甚至偽造材料。平安銀行信用卡在2025年已形成一套“識別—聯(lián)動—打擊”的高效機(jī)制。

在武漢，客戶彭某受網(wǎng)絡(luò)廣告誘導(dǎo)，與重慶某律師事務(wù)所簽訂“代理投訴”協(xié)議。平安銀行信用卡武漢分中心識別后，向重慶市律師協(xié)會及司法部門舉報，歷經(jīng)近一年溝通配合，于2025年9月推動律協(xié)懲戒委正式立案。此案系平安銀行信用卡首起推動律協(xié)立案的黑灰產(chǎn)案件，形成有力行業(yè)警示。

在太原，客戶史某在申請征信維護(hù)時提交虛假證明材料，分中心及時發(fā)現(xiàn)疑點并報案，警方予以行政立案并對客戶進(jìn)行訓(xùn)誡，成為平安銀行信用卡本年度征信類黑產(chǎn)領(lǐng)域的首例行政立案成果。

在常州、南通兩地分中心高效聯(lián)動下，一起涉嫌詐騙的黑產(chǎn)代理投訴案件迅速告破，通過跨區(qū)域協(xié)作、證據(jù)整合與警銀配合，推動警方刑事立案。這些案例表明，平安銀行信用卡通過內(nèi)部聯(lián)動與外部協(xié)同，實現(xiàn)了從線索發(fā)現(xiàn)到司法打擊的有效閉環(huán)。

“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控+全國協(xié)同，打造平安科技“科技反黑”模式

面對隱蔽多變、跨區(qū)域作案的黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、人工智能、聲紋比對等前沿技術(shù)，自主研發(fā)“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)從“事后應(yīng)對”向“事前預(yù)警、事中攔截”的根本轉(zhuǎn)變。

該系統(tǒng)通過對海量數(shù)據(jù)的實時分析，精準(zhǔn)識別黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的作案特征，及時預(yù)警高風(fēng)險案件。一旦發(fā)現(xiàn)異常，系統(tǒng)可自動觸發(fā)調(diào)查流程，并依托覆蓋全國的分中心網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)屬地化快速響應(yīng)。

科技賦能之外，平安銀行信用卡深化“警銀協(xié)同”“行業(yè)協(xié)同”機(jī)制，推動形成“識別—移交—立案—打擊”的一體化治理鏈條。無論是向律師協(xié)會舉報違規(guī)執(zhí)業(yè)，還是配合公安機(jī)關(guān)刑事偵查，均展現(xiàn)出高度的協(xié)作意識與執(zhí)行力，為行業(yè)破解黑產(chǎn)治理難題提供了可復(fù)制的“平安模式”。

消保宣教筑牢“防黑墻”，彰顯金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)

打擊黑灰產(chǎn)，既要重拳出擊，也要防患未然。平安銀行信用卡高度重視消費者權(quán)益保護(hù)工作，通過完善消保機(jī)制，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)消保人員配置，建立貫穿于經(jīng)營管理全流程的消保管理體系，同時通過高管帶頭講消保，積極推動消保文化建設(shè)，開展常態(tài)化、多層次的金融知識宣教，幫助消費者學(xué)習(xí)金融消費者權(quán)利、用卡安全以及識別防范各類金融“黑灰產(chǎn)”等知識。

2025年，平安銀行信用卡全年組織開展“3·15”“金融教育宣傳周”等7次主題宣教活動，共創(chuàng)作原創(chuàng)教育作品181個，開展線下活動120場，形成“每月一主題、月月有活動”的常態(tài)節(jié)奏。

平安銀行信用卡還通過平安口袋銀行APP、微信公眾號、視頻號、抖音等平臺發(fā)布作品超1000次，觸達(dá)量超1億人次。同時，聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)會、媒體、高校等多方力量，推出“金融明白人”電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告、“金融青騎兵”志愿服務(wù)等項目。

此外，每季度發(fā)布“以案說險”等原創(chuàng)作品，內(nèi)容覆蓋代理維權(quán)、征信修復(fù)、AI詐騙等熱點風(fēng)險，強(qiáng)化消費者風(fēng)險識別與防范能力。

這些舉措不僅教育廣大用戶，也對潛在黑產(chǎn)參與者形成心理震懾，從源頭壓縮黑灰產(chǎn)生存空間。

未來，平安銀行信用卡中心將繼續(xù)堅持以人民為中心的價值取向，切實履行金融消費者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，營造公平公正、誠信有序的良好金融環(huán)境，并持續(xù)推進(jìn)“打黑產(chǎn) 保平安”行動，努力提升全民金融風(fēng)險意識和金融素養(yǎng)，為進(jìn)一步增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感，為推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)平安力量。