界面新聞記者 | 楊舒鴻吉

一個騷擾電話揪出貸款中介行業(yè)背后貓膩，個案變“系列案”，執(zhí)法人員挖出一條黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

2023年7月20日，界面新聞從上海市市場監(jiān)管局獲悉，該局執(zhí)法總隊在全市范圍內(nèi)開展“清鏈”專項執(zhí)法行動，對侵犯消費者信息安全的35家貸款中介開展突擊執(zhí)法。

上海市市場監(jiān)管部門透露，日前接部分消費者反映，近期經(jīng)常接到貸款推銷類的騷擾電話，對方能準確報出消費者的姓名、住址、工作單位等信息。

針對這一情況，上海市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊經(jīng)排摸，從前期查辦的誘導貸款的“個案”入手，挖出負責技術開發(fā)的“上游”，并梳理出35家貸款中介作為本次“清鏈”行動的重點檢查對象。

當日上午，市、區(qū)兩級市場監(jiān)管部門共出動執(zhí)法力量330余人，分散在上海市7個區(qū)的35個點位同步進行現(xiàn)場檢查。

執(zhí)法人員在對一家名叫淶富管理的企業(yè)進行現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)通話記錄，系該公司員工通過AI群呼系統(tǒng)，按照電腦里的客戶名單順序，向客戶撥打電話。在負責人的電腦、手機里均發(fā)現(xiàn)了通過短信平臺進行群發(fā)的記錄，以及設定的“我是金融中心的貸款客戶經(jīng)理”等話術文本。

“負責人與短信群發(fā)平臺的聊天記錄顯示，一天群發(fā)了22萬條。不光短信群發(fā)平臺，還有AI群呼系統(tǒng)的使用記錄。”帶隊的上海市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊十四支隊副支隊長陳歡歡說，“這個檢查點所在的寫字樓內(nèi)類似的貸款中介公司還有5家，從目前的檢查情況看，主要涉嫌的違法行為主要有：一是在公司經(jīng)營中存在非法收集和使用個人信息的行為，二是在對外宣傳推廣業(yè)務中存在冒充銀行金融機構(gòu)的虛假宣傳行為。”

上海市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊總隊長韋浩透露，截至目前，初步發(fā)現(xiàn)25家企業(yè)存在涉嫌非法收集使用個人信息、虛假宣傳、商業(yè)賄賂等違法行為，相關情況在進一步調(diào)查取證中?！拔覀冞@次行動叫‘清鏈’行動，希望通過這次集中整治，解決老百姓比較頭疼的貸款中介電話騷擾問題，清除這條黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，給貸款中介行業(yè)敲響警鐘，警示其必須合法依規(guī)經(jīng)營。”

據(jù)了解，本次行動查處的25家企業(yè)中，超半數(shù)企業(yè)是某網(wǎng)絡信息科技公司的客戶。該網(wǎng)絡信息科技公司主要經(jīng)營AI語音群呼系統(tǒng)，提供模板并根據(jù)客戶需求定制諸如“這里是**金融（銀行）”等話術內(nèi)容，再根據(jù)客戶提供的消費者信息撥打AI語音電話。綜合通話時長、消費者講話次數(shù)、對話內(nèi)容等要素對消費者進行分類分級，從而篩選出貸款意向較為強烈的潛在目標群，便于貸款中介等公司進行下一階段精準營銷。

為更好售賣AI語音群呼系統(tǒng)，該公司還一并向客戶傳授通過企查查網(wǎng)站等途徑，批量獲取消費者信息。

案件查辦過程中，執(zhí)法人員發(fā)現(xiàn)該公司客戶遍及全國多個省市，已有1200多個帳號購買過這套AI群呼系統(tǒng)。

某商務信息咨詢公司是一家貸款電銷中介，購買AI群呼系統(tǒng)后，通過電話銷售的方式挖掘具有貸款需求的潛在客戶。業(yè)務員通常自稱某銀行信貸部門，以低息貸款、免手續(xù)費等話術誘導客戶貸款，再根據(jù)客戶的征信負債情況提供貸款方案，按照貸款難易程度收取1%-10%不等的手續(xù)費。

對于貸款難度較高的客戶，該公司還會以包裝個人征信記錄、買通銀行操作人員等方式，幫助客戶獲取銀行貸款。目前上海市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊已對該咨詢公司涉嫌虛假宣傳、非法收集和使用個人信息等違法行為立案調(diào)查。

上海市市場監(jiān)管部門表示，貸款中介行業(yè)是今年市場監(jiān)管部門為加強消費者個人信息保護、規(guī)范消費者個人信息處理活動的第一個集中整治領域，下一步，上海市市場監(jiān)管局執(zhí)法總隊將在持續(xù)關注貸款中介相關違法行為的基礎上，對房屋中介、房屋裝修、教育機構(gòu)等行業(yè)開展“清鏈”行動。