“普惠金融、科技金融、綠色金融三者相輔相成，相互融通。”上海銀行董事長(zhǎng)金煜6月14日于“2018陸家嘴論壇”這樣評(píng)價(jià)三者關(guān)系。
在金煜看來，三者非常重要的的共同點(diǎn)就是可持續(xù)性。普惠金融的宗旨就是讓各類人群都能夠享受金融服務(wù)。大家關(guān)注比較多的是以平等方式獲得金融服務(wù)的可獲得性，但是，更重要的是應(yīng)該更加關(guān)注可持續(xù)性。
“從需求來說，所謂的可持續(xù)性（指的是）你獲得金融服務(wù)的價(jià)格怎么樣，這樣的價(jià)格是不是可以促進(jìn)你的發(fā)展？如果不能促進(jìn)你的發(fā)展，你的發(fā)展沒有持續(xù)性，這樣的服務(wù)是沒有意義的。”金煜這樣表示。
另一方面，科技金融推進(jìn)普惠金融發(fā)展。“普惠金融面臨兩個(gè)可持續(xù)性的問題，而且兩者間是互相矛盾的。價(jià)格過高，接受服務(wù)需求方難以獲得持續(xù)發(fā)展；價(jià)格過低，提供普惠金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可能就沒有持續(xù)的動(dòng)力。而決定價(jià)格的關(guān)鍵變量是成本，因此，科技金融可以比較好地解決成本問題、降低運(yùn)營(yíng)成本。”金煜說。
金煜認(rèn)為，從個(gè)人的普惠金融服務(wù)角度看，這是科技金融在金融領(lǐng)域?qū)嵺`比較早的一個(gè)方面。其主要方法就是商業(yè)銀行和重要電商平臺(tái)進(jìn)行合作，通過交易信息、場(chǎng)景信息，綜合個(gè)人征信、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)判斷的模型。
以上海銀行為例，金煜披露了一組數(shù)據(jù)，“過去一年多的時(shí)間，我們?yōu)?600萬客戶提供服務(wù)，每一筆金額大概三四千元人民幣，主要用途在消費(fèi)場(chǎng)景。其中，94%的客戶不是在有分行的地區(qū)消費(fèi)。”
結(jié)果是什么？金煜表示，這大大擴(kuò)大了銀行的邊界，前述金融科技的延伸給銀行發(fā)展普惠金融很大信心。“普惠金融發(fā)展促進(jìn)了消費(fèi)僧長(zhǎng)，也讓銀行能夠獲取更多客戶，這是一個(gè)非常好的事情。”金煜稱。
供應(yīng)鏈金融是近年來一種新型融資模式，原本是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。隨著科技金融的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，上海銀行正在和重要的核心客戶做供應(yīng)鏈金融方面的探索。
對(duì)供應(yīng)鏈行業(yè)的發(fā)展前景，金煜非?？春?。他預(yù)測(cè)，到2020年，整個(gè)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)需求將會(huì)達(dá)到15-20萬億。“空間非常大。做好這個(gè)工作對(duì)解決中小企業(yè)的融資非常有價(jià)值和意義。”金煜認(rèn)為，供應(yīng)鏈融資表面上是要解決核心企業(yè)供應(yīng)鏈問題，實(shí)際上還要解決核心企業(yè)上下游問題，解決大企業(yè)和數(shù)以百計(jì)中小微企業(yè)服務(wù)問題。
此外，金煜還表示，下一步線上供應(yīng)鏈融資將成為上海銀行重點(diǎn)關(guān)注的問題。