文 | 牛星鈞

在新時代經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的進程中，產(chǎn)業(yè)的中高端化成為驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎，加速推進的中國式現(xiàn)代化進程生動展現(xiàn)了我國實體經(jīng)濟發(fā)展的蓬勃生機。

在此背景下，地方金融體系如何精準發(fā)力、有效服務產(chǎn)業(yè)升級，不僅關乎高質(zhì)量發(fā)展的關鍵支撐，也為其自身的創(chuàng)新發(fā)展開辟了重要路徑。

將目光聚焦于青島，在這一片生機勃勃的版圖上，建設銀行青島市分行（以下簡稱“建行青島市分行”）以量身定制破解行業(yè)痛點，以全周期陪伴助力企業(yè)成長，更以深化的政銀企協(xié)作機制匯聚發(fā)展合力，將金融“活水”精準引向千行百業(yè)，為青島實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。

量身定制：破解行業(yè)痛點，精準灌溉產(chǎn)業(yè)沃土

從大型設備更新到小微科創(chuàng)扶持，面對不同行業(yè)特性與融資瓶頸，建行青島市分行拒絕“一刀切”，以“量體裁衣”的金融方案破除梗阻，讓政策紅利精準轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展動能。

在承載城市記憶的中山路老商圈，海升通達海產(chǎn)品店計劃擴張卻遇資金短缺。建行中山路支行主動外拓走訪，快速為其累計發(fā)放160余萬元普惠信用貸款，利率優(yōu)惠、手續(xù)便捷，讓傳統(tǒng)海味商家也能謀劃“發(fā)展大藍圖”。

在服務“兩新”領域，該行緊跟政策導向，為國家級高新技術企業(yè)九方泰禾智能農(nóng)機裝備公司提供2.5億元專項授信，強力支持其智慧農(nóng)業(yè)裝備數(shù)字化研發(fā)與制造基地建設，項目達產(chǎn)后預計年新增產(chǎn)值約12億元。

針對科技型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的核心痛點，“善科貸”應運而生。該產(chǎn)品通過多維評估企業(yè)技術實力與創(chuàng)新潛力，將“軟實力”轉(zhuǎn)化為“硬信用”，為鋰電池回收企業(yè)金諾德科技等一批輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)解了燃眉之急。

建行青島同安路第二支行的客戶經(jīng)理通過實地考察技術車間、專利成果及產(chǎn)學研合作模式，僅用1個工作日便完成了112.9萬元授信審批，年化利率低至3.05%，期限長達36個月，且支持隨借隨還。資金的及時到位，助力其月處理廢舊電池能力提升20%。

值得一提的是，建行青島城陽支行創(chuàng)新運用總行“技術流+投資流”評價體系。當某光伏產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)因市場價格波動、回款延遲陷入資金困局，支行通過對接國家知識產(chǎn)權(quán)局數(shù)據(jù)，從專利含金量、研發(fā)投入強度等維度對其“軟實力”進行立體評估，成功將“技術流”轉(zhuǎn)化為“硬信用”，最終分兩期精準投放1.5億元流動資金貸款，并配置“E銷通”產(chǎn)品疏通經(jīng)營堵點。

建行青島市分行以客戶需求為錨，通過細分場景、創(chuàng)新產(chǎn)品，讓金融支持如毛細血管般深入文旅消費、傳統(tǒng)商貿(mào)、科技創(chuàng)新等多元領域，將“普”與“惠”落到實處。

全周期陪伴：從“雛鳥新生”到“雄鷹振翅”

在建行青島市分行看來，金融服務絕非“一錘子買賣”，該行致力于成為企業(yè)成長路上的長期伙伴，提供覆蓋初創(chuàng)、成長、壯大全鏈條的綜合金融支持。

對科技型企業(yè)的扶持貫穿其生命始終。金諾德科技獲得“善科貸”只是起點。建行不僅解決其擴大產(chǎn)能的燃眉之急，更為這類“輕資產(chǎn)”企業(yè)注入穿越經(jīng)濟周期的信心。

據(jù)悉，建行青島市分行構(gòu)建了包含“小微快貸”“善新貸”“善科貸”等30余項子產(chǎn)品的普惠貸款體系，力求對小微企業(yè)承諾“總有一款適合你”。

國內(nèi)充電設備龍頭特來電及其母公司特銳德集團的成長歷程，是這一理念的最佳注腳。面對充電樁回款慢、大型項目建設周期長導致的流動性壓力，建行青島市分行主動調(diào)整授信策略，為其提供28.8億元授信支持，累計投放超7億元。更關鍵的是，針對其產(chǎn)業(yè)鏈特點，量身定制供應鏈金融產(chǎn)品“e信通”，有效盤活上下游資金，打通了企業(yè)持續(xù)發(fā)展的“任督二脈”。

數(shù)據(jù)顯示，建行青島市分行科技金融版圖持續(xù)擴張：2024年科技相關貸款余額突破500億元，服務科技企業(yè)超2000戶，對青島市科技型及“專精特新”白名單企業(yè)的貸款增量居同業(yè)前列。

從“雛鳥新生”到“雄鷹振翅”，建行青島市分行通過全景式“企業(yè)畫像”，匹配差異化金融方案，以“同伴共生”之姿，讓企業(yè)成長的每一步都有金融“活水”的堅實托舉。

政銀企協(xié)同：共繪“創(chuàng)新同心圓”，釋放生態(tài)聚合效應

單絲難成線，獨木不為林。建行青島市分行深諳此理，積極構(gòu)建“政銀企”合作新范式，推動政策紅利、金融“活水”與企業(yè)需求深度融合。

成功的實踐表明，其關鍵要素在于兩個維度的協(xié)同發(fā)力：

其一，注重頂層設計與基層落實的貫通。為落實國家支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，分行黨委快速部署，成立由“一把手”掛帥的工作專班，建立審批綠色通道，制定盡職免責政策；同步開展“千企萬戶大走訪”等專項行動，各級負責人帶頭深入園區(qū)、商圈、企業(yè)，截至2025年4月，走訪企業(yè)1.5萬戶，累計發(fā)放貸款超140億。

其二，著力打造資源聚合與協(xié)同創(chuàng)新的高地。在青島市及城陽區(qū)政府強力支持下，建行舉辦科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展宣介會，60余家企業(yè)代表匯聚一堂，16家企業(yè)現(xiàn)場與建行簽署戰(zhàn)略協(xié)議，銀政企“創(chuàng)新同心圓”不斷壯大。

通過機制協(xié)同、數(shù)據(jù)共享、平臺搭建，建行青島市分行織就了一張凝聚政府、銀行、企業(yè)三方力量的創(chuàng)新服務網(wǎng)絡，讓金融支持產(chǎn)業(yè)升級的效能呈幾何級放大。  今年以來，建行青島市分行與政府共同開展的“攜手建行 科技遠航”宣介活動已在青島城陽、即墨等區(qū)（市）舉辦5場，邀約當?shù)乜萍枷嚓P部門及300余戶科技型企業(yè)，新增授信需求超7億元，實現(xiàn)新發(fā)放貸款逾億元。

從百年老街的煙火升騰，到科創(chuàng)園區(qū)的智慧閃爍；從單家小微的“及時雨”，到產(chǎn)業(yè)鏈條的“疏通劑”，建行青島市分行以國有大行的責任擔當，在膠州灣畔奏響金融賦能實體經(jīng)濟的澎湃樂章。