記者 | 曾仰琳

銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型該怎么干？

1月26日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》（下稱“《指導意見》”），旨在為加快數字經濟建設，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數字化轉型。

《指導意見》共30條，主要內容包括戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設、業(yè)務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設和風險防范等五個方面。

“當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設計，加強政策規(guī)范，通過制定《指導意見》進一步統(tǒng)一認識、促進發(fā)展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規(guī)范和指導?！便y保監(jiān)會有關負責人指出。

《指導意見》提出了工作目標：到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

《指導意見》重點提出的數字化轉型方向有哪些？

上述負責人介紹，《指導意見》要求銀行保險機構大力推進業(yè)務經營管理數字化轉型。一是積極發(fā)展產業(yè)數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態(tài)對接。二是大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。三是提升金融市場交易業(yè)務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。四是建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。五是構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。六是加強數字化風控能力建設，提升風險監(jiān)測預警智能化水平。

在數據能力提升方面，《指導意見》要求，銀行保險機構全面提升數據治理與應用能力。一是健全數據治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強制度建設和考核評價。二是增強數據管理能力，構建覆蓋全生命周期的數據資產管理體系。三是加強數據質量控制，建立企業(yè)級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。四是提高數據應用能力，通過數據驅動催生新產品、新業(yè)務、新模式，提高大數據分析對實時業(yè)務應用、風險監(jiān)測、管理決策的支持能力。

在科技能力建設方面，《指導意見》要求，銀行保險機構加強自身科技能力建設。一是加大數據中心基礎設施彈性供給，提高基礎設施資源彈性和持續(xù)供給能力，推進數據中心綠色轉型。二是提高科技架構支撐能力，推進傳統(tǒng)架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推進創(chuàng)新技術的前臺應用。三是推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發(fā)運維體系，通過精益生產管理方法，提高復雜技術工程的管理能力。四是堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強技術供應鏈安全管理。

針對數字化轉型過程中的風險，《指導意見》指出，銀行保險機構強化在數字化轉型中的風險防控。具體包括以下七個方面的要求：

一是加強戰(zhàn)略風險管理，確保數字化轉型目標和實施進程與機構自身經營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。

二是加強創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務審批流程，加強消費者保護、數據安全、合規(guī)銷售等管理流程建設。

三是加強數字化環(huán)境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業(yè)務、新模式相關的資金流動監(jiān)測。

四是加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。

五是防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。

六是強化網絡安全防護，構建云環(huán)境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網絡安全風險監(jiān)測、預警和應急處置能力。

七是加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。

值得一提的是，對于解決“數字鴻溝”的問題，《指導意見》也作出了明確要求。

上述負責人介紹，《指導意見》明確，銀行保險機構堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實解決老年、殘障、少數民族等客戶群體在金融領域運用智能技術方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區(qū)及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務，推動解決“數字鴻溝”問題，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。