界面新聞?dòng)浾?| 安震

9月30日，國(guó)家金融監(jiān)管總局公布了新一批罰單，此次兩張罰單對(duì)郵儲(chǔ)銀行和百信銀行及其相關(guān)責(zé)任人作出處罰，罰金超過(guò)3900萬(wàn)元。

事實(shí)上，這是9月以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)管總局開(kāi)出的第三批罰單，整個(gè)9月，金融監(jiān)管總局公布的處罰涉及超過(guò)20個(gè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人，合計(jì)處罰金額超過(guò)3億元。

與前兩批罰單不同，第三批罰單均涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)違法違規(guī)行為。其中，郵儲(chǔ)銀行因“相關(guān)貸款業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、績(jī)效考核、合作業(yè)務(wù)等管理不審慎”等違法違規(guī)行為，郵儲(chǔ)銀行被罰沒(méi)2791.67萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人黃文賢被給予警告并罰款5萬(wàn)元。

郵儲(chǔ)銀行回應(yīng)稱(chēng)，國(guó)家金融監(jiān)管總局于2023年和2024年對(duì)郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展了相關(guān)檢查，并于近日就有關(guān)問(wèn)題下達(dá)了處罰結(jié)果。該行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，按照監(jiān)管要求有序推動(dòng)整改。同時(shí)，該行始終將監(jiān)管檢查和指導(dǎo)作為促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展的契機(jī)，通過(guò)完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化執(zhí)行、改進(jìn)系統(tǒng)等措施，不斷推動(dòng)公司治理體系優(yōu)化和內(nèi)控管理水平提高。下一步郵儲(chǔ)銀行將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，向廣大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

中信百信銀行因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰1120萬(wàn)元；相關(guān)責(zé)任人于曉紅取消高級(jí)管理人員任職資格5年，朱祎敏被給予警告。

中信百信銀行回應(yīng)界面新聞稱(chēng)，此次處罰事項(xiàng)源自國(guó)家金融監(jiān)管總局于2023年對(duì)中信百信銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2021年1月1日至2023年6月30日期間。該行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，已全面落實(shí)相關(guān)整改措施，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中向好。下一步，將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)定踐行國(guó)有數(shù)字銀行普惠初心，持續(xù)為客戶(hù)提供簡(jiǎn)單可信賴(lài)的數(shù)字金融服務(wù)。

從9月公布的三批罰單來(lái)看，涉及政策性銀行、國(guó)有行、股份制銀行、地方銀行，也有銀行集團(tuán)下屬公司和保險(xiǎn)公司。

比如，廣發(fā)銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰款6670萬(wàn)元；相關(guān)責(zé)任人李工凡、陳卉被警告并罰款合計(jì)10萬(wàn)元。

又如，建設(shè)銀行因個(gè)別信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)測(cè)試不充分、信息科技外包管理存在不足等事項(xiàng)，被罰款290萬(wàn)元。招商銀行因數(shù)據(jù)安全管理不到位被監(jiān)管警告并罰款60萬(wàn)元。

9月公布的罰單涉及原因多樣，既有銀行傳統(tǒng)的信貸、票據(jù)、資金運(yùn)作等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有數(shù)據(jù)安全和前述互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)等新的問(wèn)題。

多位知情人士對(duì)界面新聞表示，罰單涉及案由均發(fā)生在幾年之前，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成整改。

另外，9月以來(lái)，超過(guò)30名責(zé)任人被處罰，包括警告、罰款及禁業(yè)措施，凸顯監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為“責(zé)任到人”的穿透式監(jiān)管。