文｜周濤
近日，青島銀行（002948.SZ）連發(fā)兩份公告——國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局正式批復(fù)，同意青島國信產(chǎn)融控股（集團）有限公司（下稱“國信產(chǎn)融控股”）在未來6個月內(nèi)通過二級市場增持該行股份，增持后國信產(chǎn)融控股及其一致行動人合計持股比例將落在19.00%至19.99%區(qū)間，這一比例不僅接近監(jiān)管上限，更意味著青島銀行長達十余年的“海爾系”第一大股東格局將正式改寫。
根據(jù)公告細節(jié)，國信產(chǎn)融控股此次擬增持股份數(shù)量介于2.33億股至2.91億股之間，且增持股份自取得之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓，同時承諾增持期間及法定期限內(nèi)不減持。
回溯當前股權(quán)結(jié)構(gòu)，截至公告披露日，國信產(chǎn)融控股及其一致行動人已持有青島銀行14.99%股份，其中國信產(chǎn)融控股直接持有11.25%A股，一致行動人青島國信金融控股、青島國信資本投資分別持有3.74%H股及微量A股；而此前的第一大股東海爾集團，通過8家關(guān)聯(lián)企業(yè)合計持股18.14%，第二大股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行持股17.50%。
待增持完成后，國信產(chǎn)融控股將以至少19%的持股比例，超越海爾集團與外資股東，成為青島銀行新的第一大股東。
國信產(chǎn)融控股的增持信心，根植于青島銀行穩(wěn)健且亮眼的基本面。就在公告發(fā)布前一周，青島銀行披露的2025年半年報顯示，該行上半年總資產(chǎn)規(guī)模突破7430億元，較年初增長7.69%，貸款總額、存款總額分別達3684.06億元、4661.40億元，同比增速均超8%，在行業(yè)有效融資需求偏弱的背景下保持了高質(zhì)量擴表。
盈利端表現(xiàn)更為突出，青島銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入76.62億元，同比增長7.50%；歸母凈利潤30.65億元，同比增幅高達16.05%，穩(wěn)居上市銀行前列。
更值得關(guān)注的是，在商業(yè)銀行凈息差普遍探底至1.42%歷史低位的2025年上半年，青島銀行通過精細化的資產(chǎn)負債管理實現(xiàn)了息差“逆勢抗壓”。該行上半年凈息差維持在1.72%的行業(yè)優(yōu)秀水平，僅較去年末下降1個基點。資產(chǎn)質(zhì)量同樣持續(xù)優(yōu)化，截至6月末不良貸款率降至1.12%，較年初再降0.02個百分點；撥備覆蓋率升至252.80%，連續(xù)5年提升，風險抵補能力進一步夯實。
在行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇的當下，青島銀行的差異化布局成為其核心競爭力。依托山東半島經(jīng)濟圈與海洋經(jīng)濟優(yōu)勢，該行在科技金融、綠色金融、藍色金融等領(lǐng)域構(gòu)建起獨特護城河：上半年科技貸款余額312.25億元，同比增長20.85%；綠色貸款余額516.09億元，增速達38.18%，顯著高于各項貸款平均增速；作為全國首家聚焦藍色金融的銀行，其藍色貸款余額亦增至192.26億元，較上年末增長14.56%。
與此同時，青島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著，2025年2月完成新一代云原生分布式核心系統(tǒng)一期投產(chǎn)，產(chǎn)品迭代效率與數(shù)據(jù)治理能力大幅提升。
作為擁有稀缺理財子公司牌照的城商行，青島銀行旗下的青銀理財依靠完整、創(chuàng)新的理財產(chǎn)品體系，實現(xiàn)管理規(guī)模和客戶數(shù)量的穩(wěn)健增長。今年上半年，青銀理財存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模為1894.80億元，客戶總數(shù)達到315.38萬戶。
青島國信集團作為青島市國資委全資控股的國有獨資公司，青島國信成立于2008年，前身為1988年設(shè)立的青島市能源投資公司，核心定位是“城市專業(yè)投資運營商”，聚焦現(xiàn)代海洋、產(chǎn)業(yè)金融、大基建與城市運營三大主業(yè)。
截至2024年末，青島國信合并資產(chǎn)總額達1248.6億元，全年實現(xiàn)收入195億元、利潤26.3億元，主體信用評級為AAA級，國際評級BBB+，近十年主要經(jīng)營指標年均復(fù)合增長率超20%。其金融版圖早已成型，除此次重點增持青島銀行外，還控股資產(chǎn)規(guī)模超4000億元的青島農(nóng)商銀行，參股中路財險、陸家嘴國際信托等機構(gòu)，形成多元化金融布局。
青島國信的入主，不僅是股權(quán)結(jié)構(gòu)的更迭，更可能為青島銀行帶來資源協(xié)同的新空間。據(jù)了解，青島國信在市政基建、海洋產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的深厚積累，與青島銀行的藍色金融、普惠金融戰(zhàn)略高度契合，未來有望在項目資源、客戶聯(lián)動等方面形成互補。對于青島銀行而言，地方國資的加持將進一步鞏固其區(qū)域金融地位，而對于青島國信，此次增持則是其完善金融板塊布局、深度參與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵一步。