界面新聞記者 | 安震

8月29日，光大銀行召開中期業(yè)績發(fā)布會，光大銀行管理層回應了零售貸款貼息和AI大模型應用等熱點問題

數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入659.18億元，同比下降5.57%。其中，利息凈收入454.32億元，同比下降5.57%；手續(xù)費及傭金凈收入104.43億元，同比下降0.85%；其他收入100.43億元，同比下降10.04%。實現(xiàn)凈利潤247.41億元，同比增長0.53%。

消費貸貼息準備工作已經(jīng)就緒

光大銀行副行長齊曄表示，近年來銀行的零售業(yè)務發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，其中周期性的壓力比較突出。光大銀行始終堅持以客戶為中心，以控成本為核心，以打造特色為著力，促進零售業(yè)務的發(fā)展：

第一，零售存款依托四項增存舉措和成本管控取得良好成效。近年來光大在壓降零售成本方面做了大量工作，這四項舉措包括源頭項目引資、產(chǎn)品銷售帶動、客群綜合經(jīng)營、場景流量沉淀，共同驅(qū)動實現(xiàn)了零售存款的結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，成本逐年下降。上半年日均存款增速也達到了6.7%，零售存貸款利差在負債端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力下，位于同業(yè)前列。

第二，財富管理發(fā)揮產(chǎn)品、渠道、服務這三大優(yōu)勢，立足“陽光理財”和“陽光金選”這兩大品系，依托其豐富多元的產(chǎn)品體系，推出“自選到期日理財”等創(chuàng)新產(chǎn)品，受到了市場的好評。僅半年時間規(guī)模已超100億。打造“陽光金選”系列產(chǎn)品體系，就是圍繞公募、私募、保險等業(yè)務，著力提升專業(yè)的選品能力，強化多元配置策略，滿足客戶差異化的需求。

第三，養(yǎng)老金融業(yè)務扎實推進。養(yǎng)老保障有三個支柱，光大銀行在第一支柱上第三代社?？ǖ陌l(fā)卡和換卡業(yè)務增長了14%。第二支柱企業(yè)年金托管業(yè)務規(guī)模增長6.9%，第三支柱個人養(yǎng)老金開戶數(shù)今年增長了15%，賬戶繳存的覆蓋率實現(xiàn)了翻番。今年線下有64家網(wǎng)點掛牌“養(yǎng)老金融服務中心”，線上手機銀行里面養(yǎng)老金融專區(qū)不斷打磨功能，服務客戶超過260萬。

最后是云繳費。今年聚焦重點民生和政務領(lǐng)域，加快向省、市、鄉(xiāng)、縣縱深推進，使得光大銀行服務規(guī)模和覆蓋范圍持續(xù)提升，行業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢不斷擴大。截至6月末累積接入的項目突破了1.89萬項，服務人次超過16億次，繳費金額上半年就超了3800億。

在談及消費貸貼息政策時，齊曄向界面新聞透露，個人消費貸款貼息相關(guān)準備工作目已基本就緒，一期功能就在這幾天上線，相關(guān)信息很快在官方渠道發(fā)布。同時也將繼續(xù)豐富信貸產(chǎn)品貨架，合理支持個人和客戶網(wǎng)絡平臺銷售，著力發(fā)展汽車消費金融。另外，光大銀行將聚焦文旅以舊換新等消費場景，加強與重點平臺合作，擴大服務覆蓋面。

大模型應用六大助手

在談到數(shù)字化和人工智能技術(shù)應用方面，光大銀行副行長楊兵兵對界面新聞表示，第一，在工作機制上分別設立委員會層、工作組層和專班層。光大銀行目前有普惠金融專班、供應鏈金融專班和零售信貸專班。專班內(nèi)既有業(yè)務人員，還有科技人員?？萍既藛T當中，有專門做數(shù)據(jù)和模型的人員。

第二，關(guān)于流程。數(shù)字金融推動銀行的服務和業(yè)務不斷向平臺化、場景化、生態(tài)化發(fā)展的同時，我們能感受到應用系統(tǒng)的邊界逐漸模糊。而且前中后臺的系統(tǒng)逐漸融合。交易型系統(tǒng)和分析型系統(tǒng)也是相互嵌套的。這樣隨著數(shù)字化越來越深入，同時也給我們安全運營和風險防控提出了更高的要求。

第三是AI的調(diào)度平臺。楊兵兵表示，一般買來的AI卡，按一張卡服務一個模型或幾張卡服務一個模型來算。但其實每張卡和一組卡在服務模型時都不會全部被使用，這里面有空余。這些空余一旦被調(diào)度起來復用的話，就會大大提升算力的利用率。所以現(xiàn)在設計了一個智能算力的調(diào)度平臺，通過算力虛擬化和統(tǒng)一交付，會使得同等硬件成本下，可以滿足更多的人工智能應用需求。

楊兵兵表示，目前光大銀行人工智能的算力已經(jīng)支撐保障了120多個算法模型和840個場景應用。光大銀行在去年規(guī)劃設計“六大助手”，從去年年底陸續(xù)投產(chǎn)，到了今年上半年基本都投產(chǎn)完畢。

第一個是授信調(diào)查報告的撰寫助手。上半年生成的報告一共是1萬余份，有2235位客戶經(jīng)理使用。報告平均生成時間5分鐘。

第二個是智能合規(guī)助手。現(xiàn)在外部合規(guī)要求非常多，之前是查制度，現(xiàn)在是充分利用大模型語義分析和知識推理能力。光大把行內(nèi)的政策文件，包括外部監(jiān)管文件進行了整理，把這些知識進行了數(shù)字化處理，提供智能化的政策解讀，支持員工高質(zhì)高效地工作。

第三個是智能問數(shù)的助手，支持自然語言查詢，覆蓋了全行2700多個指標和100多份行業(yè)分析報告。員工借此可以很快地了解到某個行業(yè)的情況，且一上線準確率就達到了80%。

第四個是智慧辦公的AI助手。這是基于行內(nèi)的產(chǎn)品文檔、業(yè)務知識，實現(xiàn)了智能文本創(chuàng)作和產(chǎn)品解讀等30多項能力。今年上線后，服務了13萬人次。

第五個是遠程銀行的服務助手。涵蓋了熱線電話接通前，對客戶訴求的預判，上半年累積調(diào)用率67萬次，關(guān)鍵場景通話時長下降了10%，進一步減輕了一線座席工作強度。

第六個是運營管理的助手。在銀行日常運營管理中，有很多場景非常細。原來很多場景都是靠回放和靠錄像，靠更多的人現(xiàn)場監(jiān)督來執(zhí)行?，F(xiàn)在是通過視頻的數(shù)字化轉(zhuǎn)化，再加上大模型的應用線上實時判斷操作的規(guī)范性。目前已經(jīng)推廣到115個網(wǎng)點，原來是靠人工抽檢，現(xiàn)在實現(xiàn)了智能全檢。這樣的變化對運營風險的管控也會大幅提升。