華夏向“新”力系列報(bào)道

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革浪潮下，金融活水如何精準(zhǔn)滴灌新質(zhì)生產(chǎn)力，成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵命題。從小微金融到供應(yīng)鏈金融，從數(shù)字金融到綠色信貸，從科創(chuàng)服務(wù)到并購(gòu)服務(wù)，華夏銀行正以產(chǎn)品創(chuàng)新和精準(zhǔn)服務(wù)，破解企業(yè)融資堵點(diǎn)，激活產(chǎn)業(yè)升級(jí)引擎，與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)共筑向“新”力。

“華夏向‘新’力”系列策劃，展示華夏銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、培育新動(dòng)能中的金融新實(shí)踐與新?lián)?dāng)——本期聚焦合肥分行探索的“科大硅谷”模式。

在科創(chuàng)企業(yè)“從0到1”的關(guān)鍵起步階段，如何破解“首貸難、融資貴、斷檔險(xiǎn)”等問(wèn)題，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)命題。

近年來(lái)，安徽省聚焦“產(chǎn)研金”深度融合戰(zhàn)略，打造了全國(guó)領(lǐng)先的“科大硅谷”科創(chuàng)生態(tài)。華夏銀行合肥分行緊緊圍繞這一區(qū)域發(fā)展主軸，創(chuàng)新構(gòu)建“政銀協(xié)同+平臺(tái)賦能+產(chǎn)品創(chuàng)新”的三位一體服務(wù)模式，精準(zhǔn)滴灌科技型初創(chuàng)企業(yè)，生動(dòng)詮釋了金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的“基層范式”和“華夏方案”。

機(jī)制破冰

政銀協(xié)同   激活科創(chuàng)“首貸”

在安徽合肥“科大硅谷”的創(chuàng)業(yè)熱土上，一批掌握核心技術(shù)的科技人才正奮力將實(shí)驗(yàn)室成果轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)產(chǎn)品，卻常因 “成立時(shí)間短、營(yíng)收少、缺抵押” 被傳統(tǒng)融資門(mén)檻攔在門(mén)外。

面向科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、缺擔(dān)?！钡墓残噪y題，華夏銀行合肥分行主動(dòng)融入省級(jí)金融創(chuàng)新政策體系，積極響應(yīng)安徽省支持科大硅谷片區(qū)企業(yè)首貸全額補(bǔ)償政策，與“科大硅谷”服務(wù)平臺(tái)達(dá)成戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新構(gòu)建“政銀協(xié)同+平臺(tái)賦能+產(chǎn)品創(chuàng)新”三方協(xié)同機(jī)制。

政府端

提供單戶(hù)最高200萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，化解銀行“不敢貸”的難題。

平臺(tái)端

建立優(yōu)質(zhì)初創(chuàng)企業(yè)“白名單”，并為貸款企業(yè)申報(bào)利息全額補(bǔ)貼，有效降低融資成本。

銀行端

精準(zhǔn)定位服務(wù)對(duì)象，打通金融活水流向科創(chuàng)企業(yè)的“第一公里”。

該機(jī)制不僅成為“產(chǎn)研金”一體化對(duì)接機(jī)制的微觀實(shí)踐樣本，也為普惠金融在科技領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)辟了新路徑。

產(chǎn)品筑基

全周期服務(wù)   破解成長(zhǎng)“斷點(diǎn)之痛”

在機(jī)制保障基礎(chǔ)上，華夏銀行合肥分行進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)路徑，圍繞企業(yè)從初創(chuàng)到成長(zhǎng)期的核心融資需求，打造“從首貸到續(xù)貸”的產(chǎn)品接力體系。

科大硅谷初創(chuàng)貸  

純信用產(chǎn)品，強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)與技術(shù)價(jià)值評(píng)估

極速審批機(jī)制  

客戶(hù)經(jīng)理常駐平臺(tái)，線(xiàn)下嵌入、線(xiàn)上協(xié)同，實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)

續(xù)貸機(jī)制  

為初創(chuàng)貸客戶(hù)提供信用續(xù)貸支持，破解成長(zhǎng)周期中的融資斷檔風(fēng)險(xiǎn)

以安徽可視科技有限公司為例，該公司從科普視頻起步，通過(guò)三輪技術(shù)升級(jí)實(shí)現(xiàn)了虛擬現(xiàn)實(shí)內(nèi)容的產(chǎn)業(yè)化。其初期首貸到期后，華夏銀行合肥分行迅速為其定制承接方案，實(shí)現(xiàn)融資無(wú)縫銜接?！皬摹斞脚闩埽A夏銀行真正懂我們?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。

生態(tài)賦能

平臺(tái)聯(lián)動(dòng)   構(gòu)建服務(wù)“共生雨林”

聚焦創(chuàng)新生態(tài)建設(shè)，華夏銀行合肥分行深度嵌入“科大硅谷”創(chuàng)新鏈條，以“雙線(xiàn)共建”策略推動(dòng)金融服務(wù)系統(tǒng)化。

一線(xiàn)聯(lián)動(dòng)。派駐專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理入駐平臺(tái)，打造“金融超市”，實(shí)現(xiàn)融資、結(jié)算、代發(fā)一體化服務(wù)。二線(xiàn)協(xié)同。與平臺(tái)聯(lián)合開(kāi)展“企業(yè)伴侶計(jì)劃”，開(kāi)展銀企對(duì)接會(huì)、能力提升沙龍、黨建共建等活動(dòng)，強(qiáng)化服務(wù)黏性與信任紐帶。

目前，聯(lián)動(dòng)協(xié)同模式已覆蓋35家科技企業(yè)，投放純信用貸款超7000萬(wàn)元，成功托管平臺(tái)4支子基金。同時(shí)，“平臺(tái)薦客+政策托底+產(chǎn)品適配”模式更是成為安徽省普惠金融新標(biāo)桿，并逐步向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域延伸：首筆“平臺(tái)農(nóng)科種業(yè)貸”已于近期落地，目前惠及14戶(hù)涉農(nóng)小微企業(yè)，金融服務(wù)覆蓋正由“苗圃”延伸至“良田”。

寫(xiě)在最后

合肥分行“科大硅谷”模式，是華夏銀行落實(shí)黨中央關(guān)于加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力要求的生動(dòng)探索。通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品迭代和生態(tài)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了從“被動(dòng)服務(wù)”向“系統(tǒng)參與”的根本轉(zhuǎn)變，為全行范圍內(nèi)推廣“首貸支持—全周期陪伴—平臺(tái)嵌入”三位一體科技金融服務(wù)模式提供了實(shí)踐樣板。

下一步，華夏銀行將繼續(xù)深耕區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，深化政銀協(xié)同，持續(xù)完善“全周期陪伴、全鏈條覆蓋”的金融支持體系，以“資金活水+服務(wù)生態(tài)”雙輪驅(qū)動(dòng)加速科技成果轉(zhuǎn)化，以創(chuàng)新服務(wù)模式精準(zhǔn)呵護(hù)科創(chuàng)“幼苗”茁壯成長(zhǎng)，最終培育出具有區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新生態(tài)雨林。